TeknologiEdu.com – 7 Tips Pengelolaan Uang untuk Meningkatkan Keuangan Kamu. Jika uang menjadi sumber kekhawatiran dalam hidup kamu, maka kamuj tidak sendirian. Studi Capital One Mind Over Money tahun 2020 menunjukkan bahwa sebagian besar responden—bahkan 77%—merasa cemas tentang keuangan mereka.
Berikut adalah beberapa langkah yang bisa kamu ambil hari ini untuk membangun kepercayaan diri dan membantu kamu dalam pengelolaan uang agar lebih efektif.
Langkah Utama:
- Ketika kamu mendekati pengelolaan uang dan perencanaan keuangan dengan cara yang cerdas dan efisien, dapat membantu menyiapkan kamu untuk masa depan yang cerah dan sukses.
- Pengelolaan uang lebih dari sekedar penganggaran.
- Ada dua metode yang terbukti membantu kamu mengelola dan melunasi utang kamu.
Apa itu Manajemen Uang?
Penganggaran, investasi, tabungan, dan bahkan pengeluaran adalah bagian dari pengelolaan uang. Jadi bagaimana kamu membangun kepercayaan uang dan mengurangi kecemasan tentang tujuan keuangan kamu? Menemukan cara untuk mengelola uang kamu dengan lebih baik—dan pola pikir kamu—dapat membantu. kamu dapat melakukan riset sendiri atau mendapatkan nasihat profesional untuk membantu kamu dengan rencana keuangan kamu.
Bagaimana Mengelola Uang Kamu Lebih Baik
Kamu dapat menggunakan tujuh tips keuangan praktis dan keterampilan pengelolaan uang sebagai panduan umum untuk perjalanan keuangan kamu.
1. Buatlah Anggaran Pribadi
Orang-orang yang merasakan dampak tekanan keuangan lebih berjuang dengan penganggaran—itu salah satu temuan dari studi Capital One Mind Over Money. Mereka merasa kurang memegang kendali dan cenderung menghabiskan gaji mereka lebih impulsif.
Membuat anggaran adalah langkah pertama yang bagus dalam mengembangkan kebiasaan uang yang lebih sehat dan belajar bagaimana mendapatkan hasil maksimal dari uang kamu.
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), “penganggaran membantu memastikan bahwa kamu akan memiliki cukup uang untuk hal-hal yang kamu butuhkan dan hal-hal yang kamu inginkan, sambil tetap membangun tabungan kamu untuk tujuan masa depan.”
kamu bisa mulai dengan menggunakan lembar kerja penganggaran dan mengikuti langkah-langkah umum seperti ini:
- Tambahkan penghasilan bulanan kamu. Ini termasuk gaji kamu di pekerjaan kamu ditambah sumber pendapatan lain seperti bonus, pengembalian pajak atau pendapatan dari pekerjaan sampingan.
- Tambahkan pengeluaran bulanan kamu. Ini dapat mencakup pengeluaran dalam “ember” utama seperti membayar tagihan untuk perumahan, makanan, pinjaman mahasiswa, dan transportasi. Untuk pembayaran bulanan yang tidak selalu sama—makanan dan utilitas, misalnya—kamu dapat menggunakan rata-rata dari bulan-bulan sebelumnya.
- Kurangi pengeluaran kamu dari penghasilan kamu. Jumlah ini akan menjadi tempat awal untuk anggaran kamu. Apa pun yang tersisa adalah apa yang harus kamu kerjakan saat kamu membayar utang dan mengumpulkan tabungan. Jika yang tersisa terlalu sedikit, kamu mungkin ingin mempertimbangkan untuk memotong biaya untuk hal-hal seperti makanan bawa pulang dan langganan, jika kamu belum melakukannya.
Mungkin membantu untuk menganggap anggaran kamu sebagai dokumen hidup yang sering kamu lihat. Dengan begitu, kamu bisa melakukan penyesuaian jika perlu, seperti saat kamu hilangkan pengeluaran bulanan dengan melunasi kartu kredit. Kamu juga dapat mempertimbangkan pendekatan penganggaran populer, seperti aturan 50/30/20, saat membuat anggaran.
2. Lacak Pengeluaran Kamu
Studi Capital One Mind Over Money menemukan bahwa menggunakan kebiasaan uang yang sehat ketika kamu merasa yakin tentang keuangan kamu dapat membantu kamu ketika segala sesuatunya menjadi lebih menantang.
Melacak pengeluaran kamu bisa menjadi salah satu kebiasaan baik itu. Bagaimanapun, ini dapat membantu kamu menghindari pengeluaran berlebihan dan tetap sesuai anggaran kamu.
Bagaimana kamu melacak pengeluaran kamu? Itu mudah. Kamu dapat mencatat pengeluaran kamu secara digital dengan salah satu dari banyak aplikasi yang tersedia secara online.
Jika kamu memiliki kartu Capital One, kamu dapat menggunakan fitur digital gratis yang membantu kamu melacak uang kamu. Atau, jika kamu lebih suka opsi berbasis kertas, kamu cukup menyimpan tanda terima dan melacak semuanya di perencana atau buku catatan.
Satu petunjuk cara: Kamu mungkin ingin memisahkan pengeluaran kamu ke dalam kategori. Dengan begitu, kamu akan melihat dengan tepat ke mana uang kamu pergi dan ke mana kamu mungkin menghabiskan terlalu banyak uang.
3. Menabung untuk Pensiun
Tidak mengherankan, studi Capital One Mind Over Money menemukan bahwa orang Amerika khawatir tentang masa depan keuangan mereka. Termasuk menabung untuk masa pensiun. Faktanya, 68% responden mengatakan mereka khawatir tidak akan memiliki cukup uang untuk pensiun.
Mungkin membantu untuk memulai dari yang kecil dalam hal tabungan pensiun. Dengan kata lain, kamu bisa menabung sedikit setiap bulan untuk saat ini, dan kemudian menambahkannya saat kamu merasa siap.
Ini juga dapat membantu untuk membuka rekening rencana pensiun yang dapat menambah pendapatan pensiun dari pensiun atau Jaminan Sosial. Jenis akun ini mungkin termasuk yang berikut:
- 401(k) rencanakan melalui majikan kamu. Dengan 401 (k), kamu dapat menyetor dolar sebelum pajak melalui pemotongan reguler dari gaji kamu. Beth Sabin, seorang eksekutif di Capital One, mengatakan, “Jika kamu memiliki kecocokan perusahaan melalui 401(k), ini bisa menjadi tempat yang bagus untuk memulai dengan berkontribusi sampai kamu memiliki kecocokan penuh.” Dia juga merekomendasikan untuk meningkatkan kontribusi kamu sebesar 1 poin persentase untuk melihat apakah itu bisa dilakukan untuk kamu. Jika ya, kamu dapat meningkatkannya dengan poin persentase lain untuk mempercepat tabungan kamu.
- 403(b) rencana. Seperti rencana 401(k), rencana 403(b) disponsori oleh pemberi kerja. Satu perbedaannya adalah bahwa 403(b) rencana ditawarkan oleh sekolah umum dan beberapa organisasi yang bebas pajak. Kontribusi untuk paket tradisional 403(b) ditangguhkan pajak—sama seperti paket 401(k) tradisional. Jadi kamu tidak perlu membayar pajak atas kontribusi atau penghasilan sampai kamu menarik dana dari rekening.
- Rekening Pensiun Perorangan (IRA). Kontribusi ke IRA tradisional — akun yang umumnya diarahkan sendiri dan tidak disponsori oleh pemberi kerja — ditangguhkan pajak. Setelah kamu pensiun dan mulai melakukan penarikan, uang tersebut akan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan reguler.
- Roth IRA. Meskipun kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak saat kamu membuatnya, kamu mungkin dapat menarik uang kamu bebas pajak selama masa pensiun.
Kamu mungkin ingin berkonsultasi dengan penasihat pajak kamu untuk informasi lebih lanjut tentang rencana ini.
Perlu diingat bahwa bunga majemuk bisa menjadi alasan penting untuk mulai menabung sejak dini. Seperti yang dijelaskan CFPB, bunga majemuk dapat membantu kamu mempercepat tabungan kamu dengan mendapatkan bunga dari bunga. Untuk melihat bagaimana bunga majemuk dapat bertambah, kamu mungkin ingin mencoba Kalkulator Bunga Majemuk ini dari Komisi Sekuritas dan Bursa AS.
4. Menabung untuk Keadaan Darurat
Menempatkan tabungan dalam dana darurat untuk peristiwa kehidupan yang tidak terduga—seperti membutuhkan perbaikan rumah besar-besaran—dapat membantu kamu merasa lebih baik tentang situasi keuangan kamu.
Menumbuhkan tabungan kamu mungkin menjadi salah satu tujuan kamu. Jika ya, kamu mungkin ingin mempertimbangkan tip keuangan ini untuk membantu pengeluaran tak terduga:
- Ingat, suku bunga dapat bervariasi. Jadi mungkin bijaksana untuk berbelanja. Jika kamu menemukan rekening tabungan dengan tingkat yang lebih baik, bunga tambahan dapat bertambah seiring waktu.
- Masukkan penghasilan tambahan ke dalam akun kamu. Ketika kamu mendapatkan pengembalian pajak atau bonus di pekerjaan kamu, pertimbangkan untuk menyetorkannya ke rekening bank kamu. Uang ekstra dapat membantu tabungan kamu tumbuh.
- Beli apa yang kamu butuhkan bukan apa yang kamu inginkan. Dengan begitu, kamu bisa memasukkan sisanya ke tabungan kamu.
- Siapkan tabungan otomatis. Dengan bantuan majikan kamu, kamu mungkin dapat mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan kamu untuk membangun tabungan kamu tanpa godaan menghabiskan uang ekstra.
5. Rencana untuk Membayar Utang
Membayar utang juga dapat membantu kamu mengelola keuangan dengan lebih baik dan mengurangi kecemasan terkait uang.
Berikut adalah dua rencana yang direkomendasikan oleh CFPB untuk menjadi bebas hutang:
- Metode Bola Salju: Metode ini berfokus untuk melunasi saldo terkecil kamu terlebih dahulu. Kamu masih melakukan pembayaran minimum untuk semua hutang kamu. Pada saat yang sama, kamu menggunakan uang ekstra untuk melunasi saldo terkecil kamu. Kemudian kamu menggunakan uang yang telah kamu bebaskan untuk melunasi saldo terkecil berikutnya dan seterusnya. Ini bisa berarti utang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk dilunasi. Dan itu bisa membuat kamu lebih mahal dalam jangka panjang.
- Metode Longsoran Hutang: Dalam metode ini—juga disebut metode tingkat bunga tertinggi—kamu membuat daftar hutang kamu berdasarkan tingkat bunganya, dari yang tertinggi hingga terendah. Kamu menaruh uang kamu pada utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Setelah itu lunas, dana ekstra tersebut dapat digunakan untuk melunasi pinjaman berikutnya dalam daftar. Kamu juga masih terus melakukan pembayaran minimum atas semua hutang kamu.
6. Tetapkan Kebiasaan Kredit
Bekerja untuk menetapkan nilai kredit yang baik juga dapat membantu meningkatkan keuangan kamu.
Menurut CFPB, skor kredit kamu adalah gambaran kelayakan kredit kamu. Jadi, skor ini dapat memengaruhi banyak bagian kehidupan kamu—mulai dari menyewa apartemen hingga dipertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan.
CFPB merekomendasikan hal berikut sebagai bagian dari rencana pengelolaan keuangan pribadi untuk membangun kredit yang baik:
- Bayar tagihan kamu tepat waktu—setiap bulan.
- Jangan mendekati batas akun kredit kamu.
- Bekerja untuk membangun sejarah kredit yang panjang.
Memeriksa keakuratan laporan kredit kamu secara teratur dapat membantu juga. CreditWise dari Capital One adalah cara mudah untuk memantau skor kredit VantageScore® 3.0 dan laporan kredit TransUnion® kamu. Itu tidak akan merusak nilai kredit kamu. Dan gratis untuk semua orang, bahkan jika kamu tidak memiliki produk Capital One. Kamu juga bisa mendapatkan salinan gratis laporan kredit kamu dari masing-masing dari tiga biro kredit utama di AnnualCreditReport.com.
Saat kamu bekerja menuju tujuan keuangan kamu, kamu juga dapat mempertimbangkan bagaimana kartu kredit Capital One cocok. Dengan penggunaan yang bertanggung jawab, kamu dapat menggunakannya untuk membangun atau membangun kembali kredit kamu dalam perjalanan keuangan.
7. Tingkatkan Pola Pikir Uang
Apa yang kamu lakukan dengan uang adalah penting. Tetapi bagaimana kamu memikirkannya juga bisa menjadi penting.
Mengambil pola pikir keuangan yang lebih positif sambil mengelola uang dapat mencakup hal-hal seperti menjaga tujuan kamu. Ini juga bisa berarti mengambil pendekatan yang berorientasi pada solusi dan berfokus pada hal-hal yang dapat kamu kendalikan—seperti pembayaran utang dan kebiasaan belanja kamu.
Untuk informasi lebih lanjut tentang ini dan tip pengelolaan uang pribadi lainnya untuk pola pikir uang yang lebih baik, lihat studi Capital One Mind Over Money.
Ingat, kamu tidak sendirian jika kamu merasa stres tentang cara mengelola uang, menangani keuangan pribadi, atau mencapai tujuan tabungan kamu. Tapi sekarang kamu tahu lebih banyak tentang strategi untuk mengelola uang kamu, mengatur anggaran bulanan kamu, membayar hutang dan membangun dana darurat. Jika kamu terus bekerja pada mereka, mereka akhirnya bisa menjadi kebiasaan. Dan itu bisa membantu menyiapkan untuk kesuksesan finansial di setiap tahap kehidupan.
